Calculadora de Interés Compuesto 2025
Capital real descontada inflación, impuesto sobre plusvalías y regla del 4%
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7.0%
20 años
2.5%
19%
📊 Proyección de inversión
Interés compuesto · Inflación real · Plusvalías hasta 30% · Fondos indexados · Regla del 4%
¿Cuánto tributan los beneficios de bolsa y cripto en 2026?
Las plusvalías del ahorro tributan al 19% (hasta 6.000 €), 21% (6.000-50.000 €), 23% (50.000-200.000 €), 27% (200.000-300.000 €) y 30% para más de 300.000 € (nuevo tramo desde 2025). Aplica a acciones, fondos y criptomonedas.
Capital real descontada inflación, impuesto sobre plusvalías y regla del 4%
| Capital inicial | Aportación/mes | Rentab. anual | A 15 años | A 25 años | Nota |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 150 €/mes | 6% | 46.800 € | 119.300 € | A 15/25 años |
| 10.000 € | 200 €/mes | 7% | 76.900 € | 201.000 € | A 15/25 años |
| 20.000 € | 300 €/mes | 7% | 119.600 € | 303.000 € | A 15/25 años |
| 50.000 € | 500 €/mes | 6% | 229.000 € | 551.000 € | A 15/25 años |
| 100.000 € | 0 €/mes | 7% | 275.900 € | 542.700 € | Sin aportaciones |
En 2026, el nuevo tramo máximo del 30% para plusvalías superiores a 300.000 € es el cambio fiscal más relevante para inversores. Para la mayoría de pequeños y medianos inversores, el tramo aplicable seguirá siendo el 19-23%.
Los fondos indexados al MSCI World siguen siendo la opción más recomendada para el largo plazo: bajas comisiones (0,15-0,25% anual), diversificación global y rentabilidad histórica del 7-9% anual en dólares.
A diferencia de los ETF (que tributan por cada venta), los fondos de inversión permiten el traspaso sin tributar: puedes mover todo tu dinero entre fondos indefinidamente sin que Hacienda se lleve su parte hasta que reembolses definitivamente. Es la mayor ventaja fiscal del ahorrador español.
Ley 35/2006 IRPF arts. 44-49 (Base del ahorro). Ley 26/2014 de reforma fiscal. Presupuestos Generales del Estado 2025 que introduce el tramo del 30% para plusvalías >300.000 €.
En 2026: hasta 6.000 € → 19%, de 6.000 a 50.000 € → 21%, de 50.000 a 200.000 € → 23%, de 200.000 a 300.000 € → 27%, más de 300.000 € → 30% (nuevo tramo). La calculadora aplica automáticamente los tramos correctos.
Al 7% anual: 10.000 € → 19.672 € en 10 años. Al 6%: 17.908 €. Al 5%: 16.289 €. Ajustando por inflación del 2,5%, el valor real sería respectivamente 15.400 €, 14.000 € y 12.750 €.
Los fondos permiten el traspaso entre sí sin tributar (ventaja fiscal única en España). Solo tributas al reembolsar: plusvalía × tipo (19-30%). Los fondos de acumulación reinvierten dividendos sin retención anual, siendo más eficientes fiscalmente que los ETF.
La regla del 4% dice que puedes retirar el 4% anual sin agotar el capital en 30 años. Para 1.000 €/mes necesitas 300.000 €, para 2.000 €/mes necesitas 600.000 €, para 3.000 €/mes necesitas 900.000 € de cartera invertida.
Los fondos ESG (Environmental, Social, Governance) han crecido notablemente en España en 2025-2026. La rentabilidad histórica es similar a los índices tradicionales, pero con menor exposición a sectores contaminantes. Puedes calcular su crecimiento con la misma fórmula de interés compuesto.